No te dejes engañar. Creer en estos mitos puede perjudicar tu cuenta de resultados.
Puntos clave
- Establece buenos hábitos de ahorro.
- Asegúrate de ahorrar algo de dinero de cada sueldo.
- Invierte tus ahorros de forma adecuada a tus objetivos y plazos.
- Las deudas no siempre son malas, pero deben utilizarse de forma responsable.
Hay mucha información errónea, y caer en ella puede costarte dinero. Pueden ser otras personas las que te orienten en la dirección equivocada, o pueden ser las cosas que te dices a ti mismo. Sea cual sea la fuente, creer en estos mitos puede ser peligroso para tu salud financiera.
Conoce la verdad que hay detrás de estas informaciones financieras erróneas.
Mito nº 1: No merece la pena ahorrar si sólo puedo aportar una pequeña cantidad
La realidad: Si empiezas pronto, alrededor de los 25 años, ahorrar el 15% de tu sueldo -incluyendo la aportación de tu empleador a tu 401(k) si tienes uno- podría ayudarte a ahorrar lo suficiente para mantener tu estilo de vida actual en la jubilación. Parece mucho, pero no pierdas la motivación si no puedes ahorrar tanto. No te desanimes si empieza más tarde de los 25 años. Empezar a ahorrar ahora mismo y aumentar gradualmente la cantidad que puedes ahorrar te puede ayudar a alcanzar tus objetivos.
Ahorra todo lo que puedas sin dejar de poder pagar lo esencial, como el alquiler, las facturas y los alimentos.
Considera la posibilidad de destinar no más del 50% del sueldo neto a los gastos esenciales (incluida la vivienda, el pago de la deuda y la atención sanitaria).
Intenta ahorrar el 15% de los ingresos antes de impuestos (incluidas las contribuciones del empleador) para la jubilación.
Prepárate para lo inesperado ahorrando el 5% de tu sueldo en ahorros a corto plazo para gastos imprevistos.
Mito nº 2: El mercado de valores es demasiado arriesgado para mi dinero de jubilación
La realidad: Es cierto que el dinero en una cuenta de ahorro está a salvo de los altibajos de la bolsa. Pero tampoco crecerá mucho, dado que los tipos de interés de las cuentas de ahorro suelen ser bajos. Cuando llegue el momento de retirar ese dinero para la jubilación dentro de unas décadas, tu dinero no comprará tanto debido a la inflación. El mercado de valores, sin embargo, tiene un largo historial de crecimiento, lo que lo convierte en un componente importante de tu cartera de inversiones a largo plazo.
Por ejemplo, para una persona joven que invierte para la jubilación, una estrategia de inversión diversificada basada en su horizonte temporal, su situación financiera y su tolerancia al riesgo podría proporcionarle el nivel de crecimiento que necesitara para alcanzar sus objetivos.
Hay una gran variedad de formas de invertir. Construir una cartera diversificada en función de tus necesidades y del tiempo que piensa estar invertido puede ser tan complicado o sencillo como tu prefieras. Puedes crear tu propia cartera diversificada con fondos de inversión o fondos cotizados, o incluso con valores individuales.
Incluso si decides gestionar tus propias inversiones, puede que no estés totalmente solo. Los proveedores de planes 401(k) suelen ofrecer ejemplos de estrategias de inversión que pueden darte ideas sobre cómo construir una cartera diversificada. Pueden invertir en los fondos de la cartera modelo en las proporciones sugeridas o puede utilizar los modelos como fuente de inspiración para sus propias ideas de inversión.
Si la inversión le resulta desalentadora o no tiene tiempo para descubrirla todavía, puede considerar una cuenta gestionada o un fondo con fecha objetivo para los ahorros destinados a la jubilación.
Mito nº 3: Soy joven, así que no necesito ahorrar para la jubilación ahora
En realidad: La jubilación puede parecer muy lejana cuando se es joven, pero tener todos esos años para ahorrar puede ser increíblemente poderoso. Esto se debe a que el tiempo y la capitalización son factores importantes en un plan de ahorro para la jubilación.
La capitalización se produce cuando ganas intereses o dividendos de tus inversiones y reinviertes esas ganancias. Como el valor de tus inversiones es entonces ligeramente superior, puedes ganar aún más intereses, que se vuelven a acumular en las inversiones, permitiendo que crezcan aún más.
Con el tiempo, el valor puede convertirse en una bola de nieve porque hay más dólares disponibles para beneficiarse de la posible revalorización del capital. Pero el tiempo es el ingrediente secreto: si no puedes empezar a ahorrar al principio de tu carrera, es posible que tenga que ahorrar mucho más para compensar el valor del tiempo perdido.
Mito nº 4: No hay forma de saber cuánto dinero necesitaré en la jubilación
En realidad: La cantidad que necesitará depende totalmente de su situación y de lo que piense hacer cuando deje el trabajo.
Intenta ahorrar al menos el 15% de sus ingresos antes de impuestos cada año, incluyendo las contribuciones del empleador. Para saber si vas por buen camino, utiliza este factor de ahorro que te recomiendo: Intenta ahorrar al menos 1 vez tus ingresos a los 30 años, 3 veces a los 40, 5 veces a los 55 y 7 veces a los 67.* Por supuesto, la situación de cada persona es única y puede que necesite ahorrar más o menos que esta sugerencia.
No te preocupes si no vas siempre por el buen camino. Ahorrar de forma constante, aumentar tus aportaciones cuando puedas, e invertir para crecer en una mezcla diversificada de inversiones podría ayudarte a ponerte al día con el tiempo.
Mito nº 5: Todas las deudas son malas
La realidad: Es cierto que mantener un saldo en la tarjeta de crédito o en un préstamo de alto interés puede costar mucho, mucho más que la cantidad que se pidió prestada inicialmente. Pero no todas las deudas te frenan. De hecho, ciertos tipos de deuda, como las hipotecas y los préstamos estudiantiles, podrían ayudarte a avanzar en la vida y a alcanzar tus objetivos personales.
Además, los tipos de interés de las hipotecas y los préstamos estudiantiles suelen ser mucho más bajos que los de los préstamos personales o las tarjetas de crédito, y los intereses pueden ser deducibles de los impuestos.
Sea cual sea el tipo de deuda que adquieras, asegúrate de buscar los mejores tipos de interés y no pidas nunca un préstamo mayor del que puedas pagar a tiempo.
Mito nº 6: Hay que evitar las tarjetas de crédito
En realidad: Siempre que pagues el saldo total de tu tarjeta cada mes para evitar los intereses, hacer compras con crédito puede valer la pena. Muchas tarjetas de crédito ofrecen un programa de recompensas. Si haces todas tus compras diarias con tu tarjeta, puedes acumular rápidamente puntos que puedes canjear por dinero en efectivo, viajes, productos electrónicos o para invertir.
Además, demostrar que usas el crédito de forma responsable puede ayudarte a aumentar tu puntuación crediticia, lo que facilitará la compra de un carro o una casa más adelante. Incluso puede hacer que obtengas un tipo de interés más bajo cuando pidas un préstamo en el futuro. Puede ser difícil salir de las deudas de las tarjetas de crédito, pero si controlas tus gastos y pagas la tarjeta todos los meses, te puede compensar.
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